Συστήματα Ηλεκτρονικών Πληρωμών Κεφάλαιο 11 Συστήματα Ηλεκτρονικών Πληρωμών

Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall Στόχοι Εκμάθησης Να κατανοείτε τις αλλαγές που συμβαίνουν σε ότι αφορά τις μη χρηματικές και ηλεκτρονικές πληρωμές. Να συζητάτε για τους συμμετέχοντες και τις διεργασίες που εμπλέκονται στην χρήση πιστωτικών καρτών σε ηλεκτρονικές συναλλαγές. Να συζητάτε τις διάφορες κατηγορίες και πιθανές χρήσεις των έξυπνων καρτών. Να συζητάτε τις διάφορες εναλλακτικές ηλεκτρονικές μεθόδους πληρωμών, αντί των πληρωμών με ηλεκτρονικές κάρτες και να κατανοείτε κάτω από ποιες συνθήκες είναι καλύτερες. Να περιγράφετε τις διεργασίες και τα μέρη του εμπλέκονται σε ηλεκτρονικές επιταγές. Να περιγράφετε μεθόδους πληρωμών στο ΗΕ Β2Β, περιλαμβανομένων και των πληρωμών για παγκόσμιες εμπορικές συναλλαγές. Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Η Επανάσταση των Πληρωμών Σήμερα είμαστε στο μέσο μιας επανάστασης πληρωμών, όπου οι κάρτες και οι ηλεκτρονικές πληρωμές παίρνουν την θέση των μετρητών και των επιταγών. Αρκετοί παράγοντες συμμετέχουν στον καθορισμό του αν μια συγκεκριμένη μέθοδος ηλεκτρονικής πληρωμής θα επιτύχει να έλξει την κρίσιμη μάζα. Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Η Επανάσταση των Πληρωμών Ανεξαρτησία Διαλειτουργικότητα και φορητότητα Ασφάλεια Ανωνυμία Εύρος τιμών Ευκολία χρήσης Έξοδα συναλλαγής Διεθνής υποστήριξη Ρυθμίσεις Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Χρήση Καρτών Πληρωμής Ηλεκτρονικά κάρτα πληρωμής Ηλεκτρονική κάρτα που περιέχει πληροφορίες, οι οποίες μπορούν να χρησιμοποιηθούν για πληρωμές. Υπάρχουν τρία είδη καρτών πληρωμής: Πιστωτικές κάρτες Χρεωστικές κάρτες Χρεωστική κάρτα άμεσης πληρωμής Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Χρήση Καρτών Πληρωμής Ηλεκτρονικά Ηλεκτρονική Επεξεργασία Καρτών εξουσιοδότηση Καθορίζει αν η κάρτα του αγοραστή είναι ενεργή και αν ο πελάτης έχει αρκετά κεφάλαια. διακανονισμός Μεταφορά χρημάτων από τον λογαριασμό του αγοραστή στον λογαριασμό του εμπόρου. Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Χρήση Καρτών Πληρωμής Ηλεκτρονικά Υπάρχουν τρεις διαφορετικές διαμορφώσεις για επεξεργασία ηλεκτρονικών πληρωμών, που μπορεί να χρησιμοποιεί ένας έμπορος: Να είναι ιδιοκτήτης του λογισμικού πληρωμής. Να χρησιμοποιεί ένα σύστημα σημείων πωλήσεων, που λειτουργεί από ένα αποδέκτη οργανισμό. Να χρησιμοποιεί ένα POS που λειτουργεί από ένα πάροχο υπηρεσιών πληρωμών. πάροχος υπηρεσιών πληρωμών Μια υπηρεσία τρίτου που συνδέει τα συστήματα ΗΕ ενός εμπόρου με τους κατάλληλους αποδέκτες. Οι πάροχοι αυτοί πρέπει να εγγραφούν στους διάφορους οργανισμούς καρτών που υποστηρίζουν. Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Χρήση Καρτών Πληρωμής Ηλεκτρονικά Οι κύριοι συμμετέχοντες στην επεξεργασία πληρωμών με κάρτες περιλαμβάνουν τους παρακάτω: Αποδέκτρια τράπεζα Φορέας πιστωτικής κάρτας Πελάτης Εκδότρια τράπεζα Έμπορος Υπηρεσία επεξεργασίας πληρωμών Επεξεργαστής Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Χρήση Καρτών Πληρωμής Ηλεκτρονικά Απατηλές Συναλλαγές Καρτών Τα κύρια εργαλεία που χρησιμοποιούνται για καταπολέμηση της απάτης: Σύστημα Επαλήθευσης Διεύθυνσης Ανιχνεύει την απάτη συγκρίνοντας την διεύθυνση που εισάγεται σε μια ιστοσελίδα, με τις πληροφορίες διεύθυνσης που είναι καταχωρημένες στην εκδότρια τράπεζα του κατόχου της κάρτας. αριθμός επαλήθευσης κάρτας Ανιχνεύει την απάτη συγκρίνοντας τον αριθμό που είναι τυπωμένος στην ταινία υπογραφής, στο πίσω μέρος της κάρτας με τις πληροφορίες, που κρατούνται στην εκδότρια τράπεζα της κάρτας. Αρνητικά αρχεία Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall Έξυπνες Κάρτες έξυπνη κάρτα Μια ηλεκτρονική κάρτα που περιέχει ένα ενσωματωμένο μικροτσίπ, το οποίο επιτρέπει προκαθορισμένες λειτουργίες ή την προσθήκη, διαγραφή ή χειρισμό πληροφοριών της κάρτας. Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall Έξυπνες Κάρτες Τύποι Έξυπνων Καρτών κάρτα επαφής Μια έξυπνη κάρτα που περιέχει μια μικρή χρυσή πλακέτα στην επιφάνειά της, η οποία όταν εισάγεται σε ένα αναγνώστη έξυπνης κάρτας έρχεται σε επαφή με τον αναγνώστη και έτσι μεταβιβάζει δεδομένα προς και από το ενσωματωμένο μικροτσίπ. κάρτα οπτικής επαφής (γειτνίασης) Μια έξυπνη κάρτα με μια ενσωματωμένα κεραία, μέσω της οποίας δεδομένα και εφαρμογές μεταβιβάζονται προς και από μια μονάδα αναγνώστη καρτών ή μια άλλη συσκευή, χωρίς επαφή ανάμεσα στην κάρτα και στον αναγνώστη καρτών. Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall Έξυπνες Κάρτες αναγνώστης έξυπνων καρτών Ενεργοποιεί και διαβάζει τα περιεχόμενα του τσιπ που βρίσκεται επάνω σε μια έξυπνη κάρτα, συνήθως μεταβιβάζοντας τις πληροφορίες σε ένα σύστημα ξενιστή. λειτουργικό σύστημα έξυπνης κάρτας Ειδικό σύστημα που χειρίζεται την διαχείριση αρχείων, την ασφάλεια, την είσοδο/έξοδο (Ε/Ε) και την εκτέλεση εντολών και παρέχει μια διασύνδεση προγράμματος εφαρμογής (API) για μια έξυπνη κάρτα. Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall Έξυπνες Κάρτες Εφαρμογές Έξυπνων Καρτών Λιανικές Αγορές Ναύλοι Δημόσιων Μεταφορών Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Κάρτες Αποθηκευμένης Αξίας κάρτα αποθηκευμένης αξίας Μια κάρτα με φορτωμένη χρηματική αξία. Συνήθως είναι επαναφορτιζόμενη. Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Ηλεκτρονικές Μικροπληρωμές ηλεκτρονικές μικροπληρωμές Πληρωμές μικρών ποσών, συνήθως κάτω των 10 δολαρίων. Υπάρχουν πέντε βασικά μοντέλα μικροπληρωμών, που δεν εξαρτώνται αποκλειστικά ή άμεσα από πιστωτικές ή χρεωστικές κάρτες: Συγκέντρωση Απευθείας Πληρωμή Αποθηκευμένη Αξία Συνδρομές À la carte Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Ηλεκτρονικές Επιταγές ηλεκτρονική επιταγή Μια νομικά έγκυρη ηλεκτρονική έκδοση ή απεικόνιση μιας έντυπης επιταγής. Δίκτυο Αυτοματοποιημένου Ιδρύματος Διακανονισμού Ένα εθνικό σύστημα ηλεκτρονικής μεταφοράς κεφαλαίων, που παρέχει την δυνατότητα εκκαθάρισης ανάμεσα σε τράπεζες για ηλεκτρονικές πληρωμές ανάμεσα σε συμμετέχοντα χρηματοοικονομικά ιδρύματα. Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Ηλεκτρονικές Πληρωμές Β2Β Τρέχουσες Πρακτικές Πληρωμών Β2Β Ο στόχος της διαχείρισης της χρηματοοικονομικής αλυσίδας είναι να βελτιστοποιήσει: Πληρωτέους λογαριασμούς Εισπρακτέους λογαριασμούς Διαχείριση μετρητών Κεφάλαιο κίνησης Κόστος συναλλαγών Χρηματοοικονομικούς κινδύνους Χρηματοοικονομική διαχείριση Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Ηλεκτρονικές Πληρωμές Β2Β εμφάνιση και πληρωμή εταιρικών τιμολογίων Εμφάνιση και πληρωμή τιμολογίων Β2Β με ηλεκτρονικό τρόπο. Μοντέλα EIPP Άμεση σύνδεση με Πωλητή Άμεση σύνδεση με Αγοραστή Εκκαθαριστής Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Ηλεκτρονικές Πληρωμές Β2Β Επιλογές EIPP Δίκτυο ACH κάρτες αγορών Κάρτες πληρωμών ειδικού σκοπού που εκδίδονται για τους υπαλλήλους μιας εταιρείας, που χρησιμοποιούνται αποκλειστικά για αγορά υλικών και υπηρεσιών μη στρατηγικής σημασίας μέχρι ένα προκαθορισμένο χρηματικό όριο. Ταχυδρομική επιταγή ομοσπονδιακού ταχυδρομείου (FedWire) ή Ταχυδρομική επιταγή πιστωτική επιστολή Μια γραπτή συμφωνία από μια τράπεζα, με βάση την οποία η τράπεζα αναλαμβάνει την υποχρέωση να πληρώσει τον πωλητή, για λογαριασμό του αγοραστή, ένα χρηματικό ποσό, όταν ο πωλητής παρουσιάσει ορισμένα έγγραφα. Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall

Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall Θέματα Διοίκησης Ποιες μεθόδους πληρωμής πρέπει να υποστηρίζει η ιστοθέση σας B2C; Ποια στρατηγική ηλεκτρονικών μικροπληρωμών πρέπει να υποστηρίζει η ηλεκτρονική θέση αγορών σας; Τι μεθόδους πληρωμής πρέπει να υποστηρίζουν τα ανταλλακτήρια Β2Β; Ποιες μεθόδους πληρωμής πρέπει να υποστηρίζει μια θέση αγορών C2C; Πρέπει να χρησιμοποιούμε ένα εσωτερικό μηχανισμό πληρωμών ή να δίνουμε αυτή την εργασία σε εξωτερικούς συνεργάτες; Πόσο ασφαλείς είναι οι ηλεκτρονικές πληρωμές; Ποια είναι η απαιτούμενη ασφάλεια για να χρησιμοποιούμε τραπεζικές εργασίες στο Internet; Copyright © 2010 Pearson Education, Inc. Publishing as Prentice Hall