ΘΕΜΑ :ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟ ΕΓΚΛΗΜΑ ΔΑΜΗΛΑΚΗ ΧΡΙΣΤΙΝΑ ,ΧΟΤΖΑΛΛΙ ΣΕΜΙ ΤΕΙ ΔΥΤΙΚΗΣ ΕΛΛΑΔΑΣ ΕΡΓΑΣΙΑ 1 ΜΑΘΗΜΑ : ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΚΑΙ ΨΗΦΙΑΚΗ ΠΑΡΑΒΑΤΙΚΟΤΗΤΑ ΘΕΜΑ :ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟ ΕΓΚΛΗΜΑ ΔΑΜΗΛΑΚΗ ΧΡΙΣΤΙΝΑ ,ΧΟΤΖΑΛΛΙ ΣΕΜΙ

Mεγαλύτερη οικονομική απάτη στην ιστορία της ανθρωπότητας. ΠΥΡΑΜΙΔΑ ΜΑDOFF Mεγαλύτερη οικονομική απάτη στην ιστορία της ανθρωπότητας.

OΡΙΣΜΟΣ : Πυραμίδες λέγονται τα χρηματοδοτικά σχήματα τα οποία είναι μαθηματικά σίγουρο ότι θα καταρρεύσουν καθώς βασίζονται στην αρχή ότι οι εισπράττοντες εισπράττουν ποσά που ο «κύκλος» εκείνων που πληρώνουν κάποια στιγμή κλείνει και, τότε, καταρρέει όλη η πυραμίδα.

ΥΠΟΘΕΣΗ Ο Bernard Madoff δημιούργησε τη μεγαλύτερη σε πόντσι σχήμα πυραμίδα στην ιστορία, η οποία είναι μια πυραμίδα επενδυτών τους οποίους ο Madoff πλήρωνε από μεταγενέστερους επενδυτές αντί από τα καθαρά κέρδη που συγκεντρώνονται από πραγματικές πωλήσεις. Κέρδιζε την εμπιστοσύνη μεγάλων χρηματοπιστωτικών ομίλων. Υποσχόταν να επενδύσει τα χρήματα σε αμερικάνικες και ευρωπαϊκές αγορές αντί για αυτό όμως τα συγκέντρωνε στην Chase bank of Manhattan της JP Morgan. Επιχειρήσεις - βιτρίνα αναλάμβαναν το ξέπλυμα του χρήματος . Επέστρεφε απόδοση κεφαλαίων 10-12% ώστε να μην καταρρεύσει γρήγορα η πυραμίδα και τους κρατούσε ικανοποιημένους καθώς ακόμα και σε περιόδους κρίσης έδινε σταθερές αποδόσεις δίνοντας την ψευδαίσθηση ενός σταθερού ελκυστικού κέρδους. Οι συνολικές απώλειες της απάτης υπολογίζονται στα 50 δις. ενώ η διάρκεια της υπολογίζεται στα 20 έτη ίσως και περισσότερα. Το γεγονός ότι είχε πολύ καλή φήμη και επένδυαν σε εκείνον άτομα με μεγάλη οικονομική δύναμη ,το γεγονός ότι έδινε σταθερές αποδόσεις κεφαλαίου ακόμα και σε περιόδους κρίσης και η υψηλή του θέση στο χρηματιστήριο ενέπνεε τυφλή εμπιστοσύνη ακόμη και σε σοβαρούς οικονομικούς οργανισμούς.

Υπήρχαν κάποιες εξαιρέσεις όμως που ήταν δύσπιστοι οι επενδυτές λόγω του ότι ο Madoff δεν απαντούσε τεκμηριωμένα σε σημαντικές ερωτήσεις που αφορούσαν τον τρόπο με τον οποίον θα επένδυε τα χρήματα και το γεγονός ότι εμφανίζει σταθερές αποδόσεις κεφαλαίου σε περιόδους οικονομικά δυσχερείς, καθώς τα ποσοστά απέκλιναν πολύ από αυτά που θα πρεπε να έχουν πραγματικές επενδύσεις υπό αυτές τις συνθήκες. Ωστόσο η SEC ( Securities and Exchange Comission) δεν διερεύνησε τις καταγγελίες αυτές διεξοδικά

ΧΡΟΝΙΚΟ ΥΠΟΘΕΣΗΣ 1960 Ξεκίνησε την εταιρεία του το μ’ ένα πολύ μικρό κεφάλαιο των 5000 δολαρίων . Σημαντική βοήθεια στο ξεκίνημα του είχε από τον πατέρα της συζύγου του ο οποίος ήταν ξακουστός λογιστής. Την εποχή εκείνη ήταν πολύ εύκολο να βγάλει κανείς χρήματα στο χρηματιστήριο .Ανέπτυξε την επιχείρηση συμβουλής επενδύσεων Bernard Madoff Investment Securities σε μια εποχή που η επενδυτική συμβουλευτική δραστηριότητα δεν ήταν τόσο οργανωμένη και διαδεδομένη

1980 Ο Madoff είναι επιτυχημένος πρόεδρος της Nasdaq ( National Association of Securities Dealers Automated Quotations ) και βασικός συντελεστής της καθιέρωσης ηλεκτρονικών συναλλαγών , παρόλο που δεν εμπιστευόταν την τεχνολογία και κρατούσε πάντα χειρόγραφες σημειώσεις για τους πελάτες του σε ένα γραφείο.Πλασάρει μια νέα στρατηγική με στόχο αμερικανικές και ευρωπαϊκές αγορές μέσω συμβολαίων μελλοντικής εκπλήρωσης και μεγάλη γκάμα τίτλων (μετοχές εταιρειών με πολύπλοκες δικλείδες ασφαλείας για αγοραπωλησίες τίτλων στο μέλλον) που επιτρέπει στους επενδυτές να συμμετέχουν στην ανοδική κίνηση της αγοράς με περιορισμένο κίνδυνο και σταθερές αποδόσεις κεφαλαίου ανάλογες του 10-12 %. Το σχέδιο είναι να πληρώνει άλλες χρηματιστηριακές εταιρείες μια δεκάρα μετοχή ώστε να εκτελέσει τις εντολές των πελατών οι οποίοι επωφελούνται από τη διαφορά μεταξύ ζήτησης και προσφοράς από τις μετοχές που πωλούνται. Ο Μάντοφ υποσχόταν ισοτιμία 9%.

1990 Αποκτά φήμη του καλύτερου market maker προωθώντας την τεχνολογία στο χρηματιστήριο . Η αυτοματοποιημένη ανταλλαγή μετοχών γίνεται γρήγορα και φθην 1998 Συμφωνία για ξέπλυμα χρήματος με την JP Morgan. Η τράπεζα δεν ήταν συνεπής στις νομικές της υποχρεώσεις. 2007-2008 Ξεσπά παγκόσμια οικονομική κρίση η οποία αναγκάζει τους επενδυτές να ζητήσουν την πρόωρη αποπληρωμή τους. Ο Μάντοφ αδυνατεί να βρει τα 7 δις που απαιτούνται και να βρει νέους επενδυτές ώστε να διατηρήσει την πυραμίδα με αποτέλεσμα την κατάρρευση του πόντσι. 11/12/2008 Ο Μάντοφ συλλαμβάνεται στο γραφείο του στο Μανχάταν. 29/6/2009 Καταδικάζεται σε φυλάκιση για 150 χρόνια , κατάσχεση ακίνητης περιουσίας και ρευστοποίηση της για την αποζημίωση των θυμάτων.

O ΠΡΩΤΑΓΩΝΙΣΤΗΣ ΤΗΣ ΥΠΟΘΕΣΗΣ Ο Bernard Madoff είναι γεννημένος στις 29 Απριλίου 1938. Εργαζόταν ως χρηματιστής , σύμβουλος επενδύσεων , πρόεδρος της Nasdaq (χρηματιστήριο εταιρειών υψηλής τεχνολογίας) και διαχειρίζονταν hedge funds ( αντισταθμιστικά κεφάλαια υψηλού κινδύνου) . Μετά τις σπουδές του στη νομική και τις πολιτικές επιστήμες εργάζεται ως ναυαγοσώστης κάνει κάποιες οικονομίες και με τη βοήθεια του πατριού του ο οποίος ήταν λογιστής, ιδρύει την Madoff Investment Securities στο Μανχάταν το 1960. Παρά το ότι καταχράστηκε τα χρήματα των επενδυτών του για να ζει εκείνος πλουσιοπάροχα έκανε πολλές φιλανθρωπίες .

ΕΚΒΑΣΗ ΥΠΟΘΕΣΗΣ Το 2007 και 2008 επικρατεί ύφεση της παγκόσμιας οικονομίας με προβλήματα ρευστότητας . Απόρροια των γεγονότων αυτών είναι η αναστάτωση των επενδυτών που είχαν εμπιστευτεί τις περιουσίες τους στο Madoff και η ανάγκη τους να αποπληρωθούν το συντομότερο δυνατό. O Madoff βρέθηκε σε αδιέξοδο καθώς αδυνατούσε να βρει 7 δις εφόσον είχε καταχραστεί τα χρήματα των επενδυτών και λόγω της οικονομικής κρίσης δεν μπορούσε να βρει νέους επενδυτές για να αποπληρώσει τους παλιούς. Ετσι, ο ίδιος αναγκάστηκε να παραδεχτεί την απάτη του πρώτα στην οικογένεια του και ύστερα στους επενδυτές του. Η σύλληψη του έγινε στην επιχείρηση του στο Μανχάταν το Δεκέμβριο του 2008. Λίγους μήνες αργότερα τον Ιούνιο του 2009 ομολόγησε λεπτομερώς την απάτη του στο δικαστήριο. Κρίνεται ένοχος για τα εξής 11 ομοσπονδιακά εγκλήματα : Καταδικάστηκε σε 150 χρόνια φυλακή και η ακίνητη περιουσία του πρόκειται να ρευστοποιηθεί και να χρησιμοποιηθεί για την αποζημίωση των θυμάτων .Ο ίδιος φαίνεται πολύ μετανιωμένος για την καταστροφή που προκάλεσε στους πελάτες του και στην οικογένεια του .

11 διαφορετικές κατηγορίες Αναλυτικότερα ο μίστερ Μέιντοφ θα δικασθεί για χρηματιστηριακή απάτη, επενδυτική απάτη, ταχυδρομική (!) απάτη, ηλεκτρονική απάτη, τρεις διαφορετικές κατηγορίες για ξέπλυμα χρήματος, ψευδορκία, υποβολή ψευδών στοιχείων στην επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και εισφοροδιαφυγή.

ΙΣΤΟΡΙΚΟΠΟΛΙΤΙΚΟ ΣΥΓΚΕΙΜΕΝΟ ΤΗΣ ΕΠΟΧΗΣ (ΠΡΙΝ ΚΑΙ ΚΑΤΑ ΤΗΝ ΔΙΑΡΚΕΙΑ ΤΟΥ ΕΓΚΛΗΜΑΤΟΣ) ΗΝΩΜΕΝΕΣ ΠΟΛΙΤΕΙΕΣ 1980 -1991 Ο Madoff εξελίσσονταν διαρκώς στις δεκαετίες 1980 και 1990. Εκείνη την περίοδο μειώθηκε η βιομηχανική παραγωγή των ΗΠΑ και οι άνθρωποι άρχισαν να ασχολούνται με το κομπιούτερ και το ίντερνετ. Τότε οι ΗΠΑ είχαν μεγαλύτερο αριθμό εισαγόμενων παρά εξαγόμενων προϊόντων.Η οικονομία ήταν σε ύφεση το 1981-1983 αλλά ανέκαμψε και αυξήθηκε κατακόρυφα με την κατάρρευση του κομμουνισμου. Η Μέση Ανατολή έγινε ο κεντρικός στόχος της αμερικανικής εξωτερικής πολιτικής καθώς οι ΗΠΑ προμηθεύονταν όλο το πετρέλαιο τους από εκεί. Το 1991 οι ΗΠΑ πολέμησαν έναν πόλεμο εναντίον του Ιράκ γνωστός ως ο Πόλεμος του Κόλπου. Η αιτία του πολέμου ήταν ότι ο ηγέτης του κράτους Σαντάμ Χουσεΐν διέταξε επίθεση στο Κουβέιτ μία μικρή χώρα που οι ΗΠΑ προμηθεύονταν πετρέλαιο.

Το 1992 ο Μπιλ Κλίντον έγινε πρόεδρος Το 1992 ο Μπιλ Κλίντον έγινε πρόεδρος. Υπό την προεδρία του οι ΗΠΑ έστειλαν στρατιώτες στην Βοσνία και Ερζεγοβίνη σε μία αποστολή των Ηνωμένων Εθνών. Οι ΗΠΑ έγιναν μέλη του NATO. Πολλοί άνθρωποι δεν ενέκριναν τις κινήσεις του Κλίντον και έτσι έχασε τον έλεγχο του Κογκρέσου από ρεπουμπλικάνους το 1994. To 2000 o Τζορτζ Μπους (νεότερος) εκλέχτηκε πρόεδρος παρ' όλο που ο Αλ Γκορ είχε περισσότερες ψήφους. Στις αρχές της θητείας του Μπους τρομοκράτες επιτέθηκαν στο Παγκόσμιο Κέντρο Εμπορίου στις 11 Σεπτεμβρίου 2001.Πήραν τον έλεγχο τεσσάρων αεροπλάνων και χτύπησαν με δύο από αυτά το Παγκόσμιο Κέντρο Εμπορίου και με ένα άλλο το Πεντάγωνο (ΗΠΑ).

ΙΣΤΟΡΙΚΟΠΟΛΙΤΙΚΟ ΣΥΓΚΕΙΜΕΝΟ ΤΗΣ ΕΠΟΧΗΣ (ΚΑΤΑ ΤΟ ΤΕΛΟΣ ΤΟΥ ΕΓΚΛΗΜΑΤΟΣ) ΗΝΩΜΕΝΕΣ ΠΟΛΙΤΕΙΕΣ 2007-2008 ΔΙΕΘΝΗΣ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΚΡΙΣΗ 2007 - 2008 Ο Δημοκρατικός Μπάρακ Ομπάμα νίκησε τον Ρεπουμπλικανό Τζον ΜακΚέιν στις προεδρικες εκλογες . Η Διεθνής Χρηματοπιστωτική Κρίση του 2007 οικονομικής ύφεσης στον ευρύτερο χρηματοπιστωτικό και τραπεζικό τομέα με γενεσιουργό χώρα τις ΗΠΑ. Στις 9 Αυγούστου του 2007, μεγάλη κρίση ξέσπασε στις ΗΠΑ από την αδυναμία μεγάλων ομάδων του πληθυσμού να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις του για δάνεια sub-primes. Οι πλειστηριασμοί διαδέχθηκαν ο ένας τον άλλον και ολόκληρες πόλεις έμειναν στο δρόμο. Οι τράπεζες ξέμειναν από ρευστό και οι καταθέτες έσπευσαν στον γκισέ των τραπεζών για να κάνουν ανάληψη των χρημάτων τους. Άλλοι προέβησαν σε μαζικές ηλεκτρονικές αναλήψεις των λογαριασμών τους στη Βρετανία, Η αδυναμία είσπραξης των απαιτήσεων των αμερικανικών τραπεζών από τους δανειολήπτες των subprimes, συνεπάχθηκε και την αδυναμία πληρωμής των υποχρεώσεων σε τοκομερίδια και αξίες ομολόγων και (ομόλογα β' γενιάς) στα οποία είχαν επενδύσει πολλές ευρωπαϊκές τράπεζες, την ίδια στιγμή που πλήθαιναν οι αναλήψεις πανικού. Τα ομόλογα που κατείχαν οι τελευταίες δεν είχαν αντίκρυσμα, ενώ το πρόβλημα ρευστότητας προκάλεσε δυσπιστία στη δυνατότητα αποπληρωμής σε περίπτωση δανεισμού μιας τράπεζας από μια άλλη, με αποτέλεσμα να αυξηθούν τα επιτόκια της διατραπεζικής αγοράς Το 2008 η διεθνής αγορά έδειχνε να έχει μπει σε μια δίνη της οικονομικής κρίσης.

Το 2008 η διεθνής αγορά έδειχνε να έχει μπει σε μια δίνη της οικονομικής κρίσης. Το Σεπτέμβριο του 2008, η αμερικανική κεντρική τράπεζα προσέφερε έκτακτη οικονομική ενίσχυση 85 δισεκατομμυρίων δολαρίων στην ασφαλιστική εταιρεία AIG, προκειμένου να αποτρέψει την κατάρρευσή της Ο αμερικανικός κολοσσός Lehman Brothers κήρυξε πτώχευση, προκαλώντας αναστάτωση στην κυβέρνηση των ΗΠΑ Ο πρόεδρος Τζορτζ Μπους πρότεινε την άμεση ενίσχυση της ρευστότητας των τραπεζών για τη διάσωση του χρηματοπιστωτικού συστήματος, πριν πληγεί περαιτέρω η οικονομία της χώρας Ο απρόσμενος κρατισμός των ΗΠΑ εξέπληξε αρχικά ευχάριστα τα χρηματιστήρια, ενώ αντιδράσεις διατυπώνονταν από τους Αμερικανούς πολίτες για το φορολογικό βάρος που προέβλεπε το Σχέδιο Πόλσον να πέσει στην πλάτη τους. Την άποψη αυτή συμμερίστηκε και το Κογκρέσο, καταψηφίζοντας το σχέδιο κρατικής ενίσχυσης του χρηματοπιστωτικού συστήματος για αγορά των λεγόμενων "τοξικών ομολόγων" με δημόσιο χρήμα Τα χρηματιστήρια αντικατέπτρισαν την απαισιοδοξία της αγοράς στους δείκτες τους, σημειώνοντας πτώση

ΚΑΤΗΓΟΡΙΑ ΕΓΚΛΗΜΑΤΟΣ Το οικονομικό έγκλημα του MADOFF χαρακτηρίζεται ως επιχειρηματικό έγκλημα διότι έστησε την απάτη με βάση την οργάνωση των παραγωγικών συντελεστών και την διαχείριση συναλλαγών επιδιώκοντας το μέγιστο δυνατό κέρδος. ΤΕΛΟΣ

Βιβλιογραφεια www.El.wikipedia.org www.google.gr www.businessnews.gr www.inf-war.gr www.protothema.gr