ΠΥΡΑΜΙΔΕΣ ΤΗΣ ΑΠΑΤΗΣ ΜΑΘΗΜΑ :ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ & ΨΗΦΙΑΚΗ ΠΑΡΑΒΑΤΙΚΟΤΗΤΑ ΚΑΘΗΓΗΤΗΣ: ΠΑΝΑΓΙΩΤΑ ΒΑΘΗ ΣΠΟΥΔΑΣΤΗΣ: ΑΓΓΕΛΙΚΗ ΚΥΡΙΑΚΟΠΟΥΛΟΥ ΑΜ:15449

ΤΙ ΕΙΝΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟ ΕΓΚΛΗΜΑ Τα οικονομικά εγκλήματα έχουν να κάνουν με την απάτη (π.χ. απάτες τραπεζικών επιταγών, πιστωτικών καρτών, δανείων, συμβάσεων, ιατρικές απάτες, εταιρικές, ασφαλιστικές, τραπεζικές, απάτες πληρωμών, αγορών, περίθαλψης), την κλοπή, την φοροδιαφυγή, τη φοροκλοπή, τη φοροαποφυγή, τη εισφοροδιαφυγή, την εξαπάτηση, τη δωροδοκία, τη δωροληψία, την υπαιξαίρεση, την κατάχρηση, την κατάχρηση εμπιστευτικών πληροφοριών , την κλοπή ταυτότητας και γενικά προσωπικών στοιχείων, το ξέπλυμα χρήματος, την πλαστογραφία, την εικονικότητα και πλαστότητα, την λαθρεμπορία, την παραποίηση, την παραχάραξη και την απομίμηση χρημάτων και καταναλωτικών αγαθών.

ΣΧΗΜΑ ΠΟΝΤΣΙ (ΠΥΡΑΜΙΔΑ) Συγκεκριμένα εικονικές επιχειρήσεις λειτουργούν ως παραπλάνιση του εκάστοτε απατεώνα που διαχειρίζεται την απάτη χρησιμοποιώντας τα κεφάλαια νέων επενδυτών για να καλύψει τα κενά που αφήνει πίσω της η υπεξαίρεση χρημάτων από τους παλαιότερους επενδυτές. Ο στόχος της οποίας εικονικής επιχείρησης ή ατόμου είναι να πείσει κάποιους ανθρώπους να επενδύσουν σε κάτι, ενδεχομένως και μη διευκρινίσιμο προϊόν, με την υπόσχεση εγγυημένης απόδοσης. Σε αυτές της περιπτώσεις το κίνητρο επένδυσης αφορά υψηλό επιτόκιο και κατ' επέκταση η αποπληρωμή των επενδυτών δημιουργεί δικλείδες επενδυτικής ασφαλείας για υποψηφίους επενδυτές που συρρέουν να επενδύσουν.

ΣΧΗΜΑ ΠΟΝΤΣΙ (ΠΥΡΑΜΙΔΑ) Όπως γίνεται σαφές η ανατροφοδότηση της πυραμίδας - συστήματος απαιτεί όλο και περισσότερους επενδυτές πράγμα που αποδεικνύει μελλοντικά τη βραχυβιότητα της διαδικασίας αυτής και του όλου σχεδίου. Μπορεί να συνεχίζεται θεωρητικά άπειρον ή έστω για όσο καιρό εισρέουν νέα κεφάλαια. Το είδος αυτής της απάτης πήρε «τιμητικά» το όνομα του πρώτου διδάξαντος, του Ιταλού Τσαρλς Πόντσι. Βέβαια η πρώτη αναφορά σε αντίστοιχο σχήμα έγινε από τον Τσαρλς Ντίκενς το 1857

ΛΟΓΙΚΗ ΠΥΡΑΜΙΔΑΣ Η βασική ιδέα του σχήματος Πόντσι ήταν ότι μπορούσε να πάρει χρήματα από το άτομο 1 και να του πει ότι θα του δώσει έναν υψηλό τόκο για τα χρήματά του. Όταν το άτομο 2 έδινε χρήματα στην επιχείριση, η επιχείρηση έπαιρνε μέρος αυτών των χρημάτων και τα έδινε στο άτομο 1 - επομένως εκπλήρωνε την υποχρέωση να του δώσει έναν υψηλό τόκο. Όταν το άτομο 3 ερχόταν, η επιχείρηση έπαιρνε μέρος αυτών των χρημάτων για να πληρώσει το άτομο 2 - επομένως εκπλήρωνε την υποχρέωσή του. Αν δεν υπήρχε 4, τότε η επιχείρηση δεν μπορούσε να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις τους στο 3.

ΛΟΓΙΚΗ ΠΥΡΑΜΙΔΑΣ Όταν τα χρέη λοιπόν οφείλονται και τα χρήματα για να πληρώσει τις υποχρεώσεις είναι ελλιπή, είτε λόγω της κακής τύχης ή εκούσιας κλοπής, οφειλέτες συχνά κάνουν τις πληρωμές τους με δανεισμό ή κλέβουν από άλλους επενδυτές που έχουν. Έτσι η εξόφληση του παλιού χρέους γίνεται μέσω της δημιουργίας νέου γεγονός που μακροπρόθεσμα δημιουργεί αλυσίδα χρεών-επενδυτών που εγκυμονεί το κίνδυνο της διακοπής της αλυσίδας λόγω έλλειψης νέων κρίκων (περιορισμός στον αριθμό των επενδύσεων ή και στην εισροή νέων κεφαλαίων).Τότε κεδισμένος είναι η επιχείρηση.

Πολιτικά δρώμενα της χώρας Η πτώση του κουμμουνισμού Το 1985 ο Χοτζα πεθαίνει την θέση του αναλαμβάνει ο Ραμίζ Αλία, το 1992 τα σκιπτρα περνει το Δημοκρατικό κομμα με τον Σαλί Μπερίσα.Τότε ξεκίνησε η περίοδος της μετάβασης της αλβανικής οικονομίας στην οικονομία της αγοράς.Η Αλβανία ήταν μια από τις πιο φτωχές και απομονωμένες χώρες της Ευρώπης .Είναι γνωστό οτί για πολλα χρόνια ήταν μη προσβάσιμη για τους ξένους επενδυτές.Αυτές οι συνθήκες δυνάμονας κατά την διάρκια του 1945 έως το 1985 υπό το καθεστώς του Εμβερ Χότζα καθώς απέτρεπε κάθε μορφή ιδιωτικής ιδιοκτησίας.

Πολιτικά δρώμενα της χώρας Στην αγορά κυριαρχούσαν τρεις (κρατικές) τράπεζες, ελέγχοντας το 90% του συνόλου των καταθέσεων, ωστόσο, το μερίδιο των ακάλυπτων δανείων ήταν αρκετά μεγάλο. Ανικανότητα ικανοποιήσεις της ζήτηση του ιδιωτικού τομέα Δημιουργία μιας ανεπίσημης πιστωτικής αγοράς ,βασισμένη σε οικογενειακούς δεσμούς και χρηματοδότηση από μεταναστευτικά εμβάσματα. Η μετεξέλιξη αυτών των σχημάτων, οδήγησε στη δημιουργία των πυραμίδων, το φαινόμενο ήταν τέτοιο που σχεδόν όλοι όσοι "επένδυαν" σ΄αυτά ,είχαν κέρδη από 10% έως 25% κάθε μήνα.

Πολιτικά δρώμενα της χώρας Με περίπου 400.000 πολίτες να δουλεύουν στο εξωτερικό (κυρίως στην Ιταλία και την Ελλάδα) και ένα ανερχόμενο ιδιωτικό τομέα, οι καταθέσεις ιδιωτών διαμορφώνονταν στο 15% του ΑΕΠ ή 350.000.000 δολάρια. Αυτές οι καταθέσεις, σε συνδυασμό με συνάλλαγμα από τους μετανάστες στο εξωτερικό έφτασαν περισσότερα από 600.000.000 δολάρια το 1995 και περισσότερα από 700.000.000 δολάρια το 1996.

Πολιτικά δρώμενα της χώρας Το ΔΝΤ προειδοποίησε για τον κίνδυνο αυτών των σχημάτων Απόφαση της κεντρικής τράπεζας για την εξάλειψη των παράνομων σχημάτων, δεν υπήρξε όμως στήριξη της κυβέρνησης Το 1996 έκαναν την εμφάνισή τους δύο νέα σχήματα πυραμίδων τα "Τζαφέρι" και "Πόπουλι" στην Αλβανία, προσφέροντας στους "επενδυτές" επιτόκιο 12% έως 19% ανά μήνα. Οι πυραμίδες "Τζαφέρι" και "Πόπουλι" είχαν περίπου 2 εκατομμύρια καταθέτες, σε μια χώρα με συνολικό πληθυσμό 3,5 εκατομμύρια πολίτες. Τον Ιανουάριο 1997, το σχήμα "Μαλβάσια" κήρυξε χρεοκοπία με αποτέλεσμα, να δημιουργηθούν επεισόδια. Έπιτα η κυβέρνηση έθετε το ανώτερο όριο αναλήψεων από αυτά τα σχήματα σε 300.000 δολάρια την ημέρα.

ΜΕΤΡΑ ΤΗΣ ΚΥΒΕΡΝΗΣΗΣ Μετά από επεισόδια η κυβέρνηση αναγκάστηκε να υποσχεθεί την αποζημίωση των επενδυτών. Το πρόβλημα ήταν βέβαια ότι η κυβέρνηση πρόλαβε να κατασχέσει συνολικά 250.000.000 δολαρίων από τα διάφορα schemes, ενώ οι απώλειες εκείνη τη στιγμή σύμφωνα με κάποιους υπολογισμούς ξεπερνούσαν τα 1.000.000.000 δολάρια, σχεδόν 4 φορές τα αποθέματα του κράτους σε ξένο συνάλλαγμα. Η κυβέρνηση έλαβε μέτρα, στα οποία περιλαμβάνονταν και η κίνησή της κατά των εταιριών:

ΜΕΤΡΑ ΤΗΣ ΚΥΒΕΡΝΗΣΗΣ Τον Ιανουάριο του 1997, "πάγωσε" τους τραπεζικούς λογαριασμούς των ιδρυτών των σχημάτων Τζαφέρι και Πόπουλι, που ανέρχονταν σε 250 εκ. δολάρια (στο 10% του αλβανικού ΑΕΠ). Η κεντρική τράπεζα της Αλβανίας, με δική της παρέμβαση, περιόρισε το επίπεδο των καθημερινών αναλήψεων, επιχειρώντας να αποτρέψει άλλα σχήματα - πυραμίδες να αδειάσουν τους λογαριασμούς τους. Τον Φεβρουάριο του 1997 , το αλβανικό Κοινοβούλιο πέρασε ένα νομοσχέδιο, με το οποίο απαγορεύονταν τα σχήματα - πυραμίδες, ωστόσο δεν τα συγκεκριμενοποιούσε.

ΟΙ ΣΥΝΕΠΕΙΕΣ Το αλβανικό νόμισμα, λεκ, έχασε 40%της αξίας του στη μαύρη αγορά συναλλάγματος και μέχρι τον Μάρτιο του 1997, το χάος επικρατούσε στην Αλβανία, με την κυβέρνηση να εμφανίζεται ανήμπορη να δώσει λύσεις. Στο νότο της χώρας, η κατάσταση ήταν ανεξέλεγκτη. Η κυβέρνηση αναγκάστηκε να παραιτηθεί και προκηρύχθηκαν κοινοβουλευτικές εκλογές στο τέλος του Ιουνίου. Σε μελέτες για τις μακροοικονομικές επιπτώσεις των σχημάτων πυραμίδων στην οικονομία της Αλβανίας επισημαίνεται, μεταξύ άλλων, πως πέρα από την παύση των εμπορικών δραστηριοτήτων, την εκτόξευση της ανεργίας σε διψήφια ποσοστά (έως και 40% το 1997), υπήρξε και υποτίμηση του αλβανικού νομίσματος.

ΟΙ ΣΥΝΕΠΕΙΕΣ Χάος επικρατούσε στην Αλβανία. Η κυβέρνηση αναγκάστηκε να παραιτηθεί και προκηρύχθηκαν κοινοβουλευτικές εκλογές στο τέλος του Ιουνίου.

Σε μελέτες για τις μακροοικονομικές επιπτώσεις των σχημάτων πυραμίδων στην οικονομία της Αλβανίας επισημαίνεται: Παύση των εμπορικών δραστηριοτήτων. Εκτόξευση της ανεργίας σε διψήφια ποσοστά (έως και 40% το 1997). Υποτίμηση του αλβανικού νομίσματος.

Η ΚΑΤΗΓΟΡΙΑ ΤΟΥ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΥ ΕΓΚΛΗΜΑΤΟΣ Κατηγορία :απάτη Η εμφάνιση και χρήση της πυραμίδας του πόντσι στην αλβανία κατά το 1997 υπήρξε ένα οικονομικό έγκλημα το οποίο εκμεταλέυτικε την άγνοια αλλα και τις δισμενείς συνθήκες που βίωναν εκείνη την περίοδο οι πολίτες.Εξαπατόντας τους ότι θα διπλασιάσουν τα ποσα που επένδυαν,αυτό είχε ως αποτέλεσμα οικογένειες να χάνουν ολόκληρες περιουσιες και κοπους μιας ζωης .

ΠΗΓΕΣ ΒΙΚΙΠΑΙΔΙΑ http://www.dikigoros.com.gr/ http://rioters.espivblogs.net/ http://www.bloko.gr/2016/05/funds.html