ΝΕΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ Αποτελεί κοινή πια πεποίθηση ότι ο κόσμος ολόκληρος διανύει μια εντελώς καινούργια εποχή. Βιώνουμε την κοινωνία της πληροφορίας. Η επανάσταση στη γνώση και την τεχνολογία, η παγκοσμιότητα της αγοράς, η πρωτόγνωρη ταχύτητα των εξελίξεων χαρακτηρίζουν το νέο περιβάλλον. Τα σύνορα εξασθενίζουν και οι αποστάσεις μηδενίζονται. Η Νέα Οικονομία παραμερίζει τα παλιά δεδομένα και προσδιορίζει νέες προϋποθέσεις για την τόνωση της αναπτυξιακής διαδικασίας και τη συνοχή της κοινωνίας. Στην σημερινή συγκυρία, που χαρακτηρίζεται από τις προσπάθειες που καταβάλλει η χώρα μας για ένταξη στην Οικονομική και Νομισματική Ένωση και την Ευρωπαϊκή ενοποίηση γενικότερα, είναι απαραίτητη μία συνολική κυβερνητική στρατηγική με συγκεκριμένους στόχους και διαδικασίες εφαρμογής.

ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΟ ΕΠΙΧΕΙΡΕΙΝ Το ηλεκτρονικό επιχειρείν είναι ένα προσαρμοσμένο μείγμα από τεχνολογίες που βασίζονται στο Web και που σχεδιάστηκαν για να βοηθήσουν τις σχέσεις της επιχείρησής σας. Αφορά τις σχέσεις με εταιρείες οι οποίες σας πωλούν προϊόντα και υπηρεσίες, τις σχέσεις με τους πελάτες σας και τις σχέσεις με τους υπαλλήλους

ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΕΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ Η μεγάλη βαρύτητα που παρουσιάζουν η ασφάλεια των συναλλαγών και η ταχύτητα πρόσβασης στο Web Site της τράπεζας είναι μάλλον αναμενόμενη. Εκείνο που ξαφνιάζει είναι η μάλλον μικρή σημασία που δίνουν οι επιχειρήσεις στη γνώμη ειδικών, συνεργατών και πελατών. Μεγάλη σημασία έχουν, όπως αποδεικνύεται, τα ίδια τα Web Sites των τραπεζών, η παροχή online βοήθειας, η ύπαρξη demo, η ταχύτητα πρόσβασης, η ευκολία πλοήγησης.

E-BANKING Το πρωταρχικό χαρακτηριστικό μιας ηλεκτρονικής τράπεζας δεν είναι μόνο ότι είναι ανοιχτή 24 ώρες το εικοσιτετράωρο, 365 ημέρες το χρόνο, αλλά ότι το πλησιέστερο υποκατάστημα βρίσκεται στον ηλεκτρονικό υπολογιστή του πελάτη. Σε γενικές, πάντως, γραμμές οι υπηρεσίες που προσφέρονται αφορούν κυρίως τη διαχείριση λογαριασμών (όψεως, ταμιευτηρίου, πάγιες εντολές πληρωμών, πιστωτικές κάρτες) ενώ σε κάποιες περιπτώσεις ο χρήστης μπορεί να προβεί και σε διατραπεζικές συναλλαγές ή και στην αγοροπωλησία μετοχών και την έκδοση βιβλιαρίου μετοχών και την έκδοση βιβλιαρίου επιταγών. Παρ’ όλα αυτά και λαμβάνοντας υπ’ όψιν τόσο τη χαμηλή διείσδυση του internet στη χώρα μας όσο και την μάλλον αμυντική τακτική που ακολούθησαν οι τραπεζικοί οργανισμοί, το e- Banking είναι πλέον εδώ και το μέλλον του φαντάζει εξαιρετικά ευοίωνο.

ΘΕΜΑΤΑ ΑΣΦΑΛΕΙΑΣ Τεχνικά μιλώντας, την ασφάλεια των συναλλαγών εξασφαλίζουν με επιτυχία τόσο τα ισχυρά συστήματα κρυπτογράφησης που χρησιμοποιούν οι τραπεζικοί οργανισμοί (SSL /SST 128 bit, που είναι το ανώτερο προσωρινά επίπεδο) όσο και τα γενικότερα συστήματα ασφαλείας των τραπεζικών servers που προστατεύουν από «ανεπιθύμητες επισκέψεις». Σε κάποιες μάλιστα περιπτώσεις, χρησιμοποιούνται και τα λεγόμενα Πιστοποιητικά Ασφαλείας, δηλαδή ψηφιακά πιστοποιητικά που εκδίδουν οι τράπεζες για λογαριασμό των πελατών τους και τα οποία είναι αναγνωρισμένα από νομικά κατοχυρωμένους οργανισμούς. Για να είμαστε, όμως, ειλικρινείς, θα πρέπει να τονίσουμε ότι ο πιο αδύναμος κρίκος στην αλυσίδα της ασφάλειας ήταν και παραμένει ο ανθρώπινος παράγοντας.Όπερ σημαίνει προστασία των κωδικών σας (PIN κλπ.) με κάθε τρόπο, προσεκτική αποσύνδεση (log in και log out), αποφυγή χρήσης δημοσίων υπολογιστών για συναλλαγές και ενημέρωση.

ΝΟΜΟΙ Η ταχύτατη ανάπτυξη σε συνδυασμό με τις διαδικασίες της σταδιακής απελευθέρωσης και παγκοσμιοποίησης των αγορών θέτουν νέα προβλήματα για την Πολιτεία και το νομοθέτη. την ψηφιακή εποχή, το δίκαιο και οι κανονιστικές ρυθμίσεις καλούνται να επιτύχουν μια ισορροπία ανάμεσα σε δύο σημαντικούς στόχους: Την προστασία θεμελιωδών δικαιωμάτων, όπως της πρόσβασης στην πληροφορία, της ιδιωτικότητας, των συνθηκών εργασίας, της πνευματικής δημιουργίας και της προστασίας των καταναλωτών. Τη δημιουργία ενός θεσμικού και κανονιστικού πλαισίου το οποίο θα ενθαρρύνει την παραγωγή νέων προϊόντων και υπηρεσιών και γενικότερα την οικονομική ανάπτυξη.

MEΛΕΤΗ ΕΡΩΤΗΜΑΤΟΛΟΓΙΟΥ Τα τελευταία χρόνια η χώρα διανύει μια οικονομική κρίση που έχει επηρεάσει την καθημερινότητα και την ζωή του Ελληνικού πληθυσμού. Στόχος της μελέτης, είναι να εξεταστεί η χρήση του e-banking στην Ελλάδα.

ΜΕΘΟΔΟΛΟΓΙΑ Το ερωτηματολόγιο διαμορφώθηκε με τέτοιο τρόπο ώστε να καλυφθούν όλα τα καίρια ερωτήματα σχετικά με το e-banking, πάντα στον μεγαλύτερο πιθανό βαθμό. Η έρευνα πραγματοποιήθηκε τον Ιανουάριο του 2014 στην Θεσσαλονίκη. Για την έρευνα ερωτήθηκαν 150 άτομα, άνδρες γυναίκες, ηλικίας από 18 έως 65 ετών, διαφόρων επαγγελμάτων, όπως δημόσιοι υπάλληλοι, ιδιωτικοί υπάλληλοι, επιχειρηματίες, ελεύθεροι επαγγελματίες φοιτητές και άνεργοι. Μετά την ολοκλήρωση της έρευνας, συλλέχθηκαν τα ερωτηματολόγια, έγινε η αξιολόγηση των απαντήσεων κ τα ευρήματα αυτά επεξεργάστηκαν με την χρήση του προγράμματος SPSS Statistics 17.0 για να φτάσουν στην τελική τους μορφή.

ΕΥΡΗΜΑΤΑ  ΦΥΛΟ Φύλο FrequencyPercent Validάνδρας8858,7 γυναίκα6241,3 Total150100,0

ΗΛΙΚΙΑ Ηλικία FrequencyPercent Validέως 2042, , , ,3 50 και άνω 4328,7 Total150100,0

ΜΟΡΦΩΣΗ Μόρφωση FrequencyPercent Valid Δημοτικό- Γυμνάσιο 64,0 Λύκειο-ΙΕΚ6845,3 ΑΕΙ-ΤΕΙ5838,7 Μεταπτυχιακό1510,0 Διδακτορικό32,0 Total150100,0

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ Επάγγελμα FrequencyPercent ValidΦοιτητής96,0 Δημ. Υπάλληλος 5033,3 Ιδ. Υπάλληλος 6040,0 Ελ. Επαγγελματί ας 106,7 Άνεργος1610,7 Συνταξιούχος53,3 Total150100,0

ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΗΣ Τράπεζες_Συναλλαγής FrequencyPercent ValidΚαμία53,3 Μια3724,7 Δύο5939,3 Πάνω από δύο 4932,7 Total150100,0

ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΣΤΟ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟ FrequencyPercent Vali d Ναι74,7 Όχι14395,3 Total150100,0 ROYAL BANK OF SCOTLAND, LONDON LIOYDSTSB, ANDORA BANK, BANK OF AMERIKA, HSBC, SPARKASSEMUNSTERLAND, SWISS BANK

ΣΥΧΝΟΤΗΤΑ ΕΠΙΣΚΕΨΗΣ ΣΤΗΝ ΤΡΑΠΕΖΑ Συχνότητα_Επίσκεψης FrequencyPercent ValidΚαθημερινά1510,0 2-3 φορές/εβδομάδα 7046,7 2-3 φορές/μήνα5738,0 λιγότερο από 2 φορές/μήνα 85,3 Total150100,0

ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ ΜΕΣΩ ΔΙΑΔΙΚΤΥΟΥ Συναλλαγές_Μέσω_Διαδικτύου FrequencyPercent ValidΠοτέ8053,3 λιγότερο από 2 φορές/μήνα 3322,0 2-3 φορές/μήνα2114,0 2-3 φορές/εβδομάδα 117,3 Σχεδόν καθημερινά 53,3 Total150100,0

ΛΟΓΟΙ ΜΗ ΧΡΗΣΙΜΟΠΟΙΗΣΗΣ ΤΟΥ ΔΙΑΔΙΚΤΥΟΥ Β5 Frequen cyPercent Valid έλλειψη εμπιστοσύνης 3624,0 αδυναμία χρήσης2013,3 έλλειψη διαπροσωπικών σχέσεων με το προσωπικό της τράπεζας 85,3 πολυπλοκότητα του Διαδικτύου 85,3 άλλο74,7 Total7952,7 MissingSystem7147,3 Total150100,0

ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΗ ΧΡΗΣΙΜΟΠΟΙΗΣΗ ΔΙΑΔΙΚΤΥΟΥ Β6 FrequencyPercent ValidΝαι3724,7 Όχι4228,0 Total7952,7 Missin g System7147,3 Total150100,0

ΧΡΟΝΟΣ ΧΡΗΣΙΜΟΠΟΙΗΣΗΣ ΔΙΑΔΙΚΤΥΟΥ Β7 Frequen cyPercent Validπρόσφατα1510,0 μήνες πριν138,7 πριν από περίπου ένα χρόνο 1912,7 πάνω από ένα χρόνο 2416,0 Total7147,3 MissingSystem7952,7 Total150100,0

ΠΗΓΗ ΠΛΗΡΟΦΟΡΗΣΗ INTERNET BANKING Πηγή_Πληροφόρησης_Για_internetbanking Frequen cyPercent ValidΔιαδίκτυο2516,7 Τράπεζα3926,0 Φίλοι- οικογένεια 3624,0 Τηλεόραση- Ραδιόφωνο 2617,3 Εφημερίδες53,3 Χώρος εργασίας96,0 Περιβάλλον σπουδών 64,0 Άλλο42,7 Total150100,0

ΜΕΤΑΦΟΡΕΣ ΧΡΗΜΑΤΙΚΩΝ ΠΟΣΩΝ Β9 FrequencyPercent ValidΚαθόλου7046,7 Λίγο1610,7 Αρκετά2718,0 Πολύ149,3 Πάρα πολύ 2315,3 Total150100,0

ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΥΠΟΛΟΙΠΟΥ Β10 FrequencyPercent ValidΚαθόλου3724,7 Λίγο128,0 Αρκετά3221,3 Πολύ2416,0 Πάρα πολύ 4530,0 Total150100,0

ΠΛΗΡΩΜΕΣ ΠΙΣΤΩΤΙΚΩΝ ΚΑΡΤΩΝ Β11 FrequencyPercent ValidΚαθόλου6946,0 Λίγο1912,7 Αρκετά2315,3 Πολύ138,7 Πάρα πολύ 2617,3 Total150100,0

ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ Β12 FrequencyPercent ValidΚαθόλου10268,0 Λίγο1610,7 Αρκετά1510,0 Πολύ74,7 Πάρα πολύ 106,7 Total150100,0

ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΔΑΝΙΩΝ Β13 FrequencyPercent ValidΚαθόλου8456,0 Λίγο2315,3 Αρκετά2013,3 Πολύ96,0 Πάρα πολύ 149,3 Total150100,0

ΠΛΗΡΩΜΕΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Β14 FrequencyPercent ValidΚαθόλου4630,7 Λίγο2617,3 Αρκετά2416,0 Πολύ2315,3 Πάρα πολύ 3120,7 Total150100,0

ΑΛΛΑΓΗ ΠΡΟΣΩΠΙΚΩΝ ΚΩΔΙΚΩΝ Β15 FrequencyPercent ValidΚαθόλου5738,0 Λίγο3221,3 Αρκετά2516,7 Πολύ1510,0 Πάρα πολύ 2114,0 Total150100,0

ΠΡΑΓΜΑΤΟΠΟΙΗΣΗ ΣΥΝΑΛΛΑΓΗΣ ΠΟΥ ΔΕΝ ΠΑΡΕΧΕΤΑΙ ΜΕ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΟ ΤΡΟΠΟ Β16 FrequencyPercent ValidΝαι64,0 Όχι14496,0 Total150100,0 το International Banking, μια άλλη απάντηση που εισπράχθηκε είναι αυτή της μεταφοράς χρημάτων από την μία τράπεζα σε άλλη, επίσης την πληρωμή δανείων δηλαδή πρόωρη εξόφληση, και ένα ακόμη είναι αυτό τις πληρωμές ΔΕΚΟ μέσω πιστωτικών καρτών δίχως πάγια εντολή.

24 ΩΡΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΗΣΗ Β17 FrequencyPercent ValidΚαθόλου2114,0 Λίγο96,0 Αρκετά2416,0 Πολύ2315,3 Πάρα πολύ 7348,7 Total150100,0

ΤΑΧΥΤΗΤΑ ΠΡΑΓΜΑΤΟΠΟΙΗΣΗΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ Β18 FrequencyPercent ValidΚαθόλου1812,0 Λίγο1610,7 Αρκετά2416,0 Πολύ2919,3 Πάρα πολύ 6342,0 Total150100,0

ΑΠΛΟΠΟΙΗΣΗ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΩΝ Β19 FrequencyPercent ValidΚαθόλου1610,7 Λίγο1711,3 Αρκετά2718,0 Πολύ2718,0 Πάρα πολύ 6342,0 Total150100,0

ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΠΡΑΓΜΑΤΟΠΟΙΗΣΗΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ Β20 FrequencyPercent ValidΚαθόλου3020,0 Λίγο2013,3 Αρκετά3120,7 Πολύ1510,0 Πάρα πολύ 5436,0 Total150100,0

ΕΞΟΙΚΟΝΟΜΗΣΗ ΧΡΗΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΧΡΟΝΟΥ Β21 FrequencyPercent ValidΚαθόλου149,3 Λίγο138,7 Αρκετά2617,3 Πολύ2416,0 Πάρα πολύ 7348,7 Total150100,0

ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΔΙΑΔΙΚΤΥΑΚΩΝ ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ Β21 FrequencyPercent ValidΚαθόλου149,3 Λίγο138,7 Αρκετά2617,3 Πολύ2416,0 Πάρα πολύ 7348,7 Total150100,0

ΧΡΗΣΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ Φήμη Frequen cyPercent Vali d Όχι14395,3 Ναι74,7 Total150100,0 Αξιοπιστία Freque ncyPercent Vali d Όχι12180,7 Ναι2919,3 Total150100,0 Ασφάλεια Frequen cyPercent Vali d Όχι12080,0 Ναι3020,0 Total150100,0 Ταχύτητα_Εξυπηρέτησης Frequen cyPercent Vali d Όχι8959,3 Ναι6140,7 Total150100,0 Προσφορά Υπηρεσιών Frequen cyPercent Vali d Όχι12684,0 Ναι2416,0 Total150100,0 Μισθοδοσία Frequen cyPercent Vali d Όχι9664,0 Ναι5436,0 Total150100,0 Άλλο FrequencyPercent ValidΌχι14395,3 Ναι74,7 Total150100,0

ΕΥΚΟΛΗ ΠΛΟΗΓΗΣΗ ΣΤΑ ΜΕΝΟΥ Β24 Frequen cyPercent ValidΚαθόλου1510,0 Λίγο1711,3 Αρκετά5536,7 Πολύ4328,7 Πάρα πολύ 2013,3 Total150100,0

ΠΑΡΟΧΗ ΑΠΑΡΑΙΤΗΤΩΝ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΩΝ Β25 FrequencyPercent ValidΝαι10066,7 Όχι5033,3 Total150100,0

ΑΝ ΥΠΑΡΧΕΙ ΓΝΩΣΗ ΓΙΑ ΤΟ ΣΥΣΤΗΜΑ ΑΣΦΑΛΕΙΑΣ ΤΩΝ ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ ΚΑΙ ΑΝ ΕΙΝΑΙ ΙΚΑΝΟΠΟΙΗΤΙΚΟ Β26 FrequencyPercent ValidΝαι4530,0 Όχι10570,0 Total150100,0 Β27 Frequenc yPercent ValidΝαι3120,7 Όχι149,3 Total4530,0 Missin g System10570,0 Total150100,0

ΘΥΜΑΤΑ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗΣ ΑΠΑΤΗΣ Β28 FrequencyPercent Vali d Ναι1912,7 Όχι13187,3 Total150100,0

ΣΥΓΚΡΙΣΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΗΣΗΣ ΤΡΑΠΕΖΩΝ ΜΕ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΑ ΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΑ Β29 FrequencyPercent ValidΕίναι ισάξια5134,0 Το κατάστημα καλύτερο 6845,3 Το ηλεκτρονικό σύστημα καλύτερο 3120,7 Total150100,0

ΣΥΝΕΡΓΑΣΙΑ ΜΟΝΟ ΜΕ ΔΙΑΔΙΚΤΥΑΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ Β30 FrequencyPercent ValidΝαι8959,3 Όχι6140,7 Total150100,0

ΠΑΡΟΤΡΥΝΣΗ ΓΙΑ ΧΡΗΣΙΜΟΠΟΙΗΣΗ ΤΟΥ INTERNET BANKING Β31 FrequencyPercent ValidΝαι2718,0 Όχι12382,0 Total150100,0

ΧΡΗΣΙΜΟΠΟΙΗΣΗ ΑΛΛΩΝ ΜΟΡΦΩΝ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΩΝ ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ Β32 FrequencyPercent Vali d Ναι9764,7 Όχι5335,3 Total150100,0 Β33 FrequencyPercent ValidΑΤΜ9160,7 PhoneBanki ng 64,0 Total9764,7 MissingSystem5335,3 Total150100,0

ΣΥΜΠΕΡΑΣΜΑΤΑ Από την έρευνα προκύπτει ότι παρά το γεγονός ότι τάσσονται υπέρ της νέας τεχνολογίας στο τομέα των ηλεκτρονικών τραπεζικών συναλλαγών στην καθημερινότητας τους διστάζουν να κάνουν χρήση αυτής. Η έλλειψη εμπιστοσύνης και η έλλειψη δυνατότητας χειρισμού των ηλεκτρονικών συστημάτων αποτελούν ανασταλτικούς παράγοντες στη χρήση των ηλεκτρονικών τραπεζικών συναλλαγών. Επίσης ενδιαφέρον παρουσιάζει το γεγονός ότι αν και η πλειοψηφία των ερωτηθέντων επισκέπτεται ιδιαίτερα συχνά την τράπεζα με την οποία συναλλάσσετε εντούτοις οι συναλλαγές που πραγματοποιούνται μέσω του διαδικτύου είναι δύο με τρεις φορές το μήνα και σε μερικές περιπτώσεις αυτό το ποσοστό πέφτει. Μολονότι η χρήση του e banking εμφανίζετε ιδιαίτερα περιορισμένη η πλειοψηφία των ερωτηθέντων υποστηρίζει ότι πρέπει στο μέλλον οι τραπεζικές συναλλαγές να γίνονται κατά πλείστον ηλεκτρονικά.

ΕΥΧΑΡΙΣΤΩ ΠΟΛΥ!