A.ΤΕΙ ΚΑΛΑΜΑΤΑΣ - ΛΟΧΡΗ ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΕΝΟΤΗΤΑ 1 - ΕΑΡΙΝΟ ΕΞΑΜ. 2018

If you fail to prepare, you are preparing to fail. (Benjamin Franklin) Εαν αποτύχεις να προετοιμαστείς, προετοιμάζεσαι να αποτύχεις. (Βενιαμίν Φρανγκλίνος)

Διοίκηση Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών ΕΝΝΟΙΕΣ Διοίκηση Υπηρεσίες Χρηματοπιστωτικές Οργανισμός, Επιχείρηση, Στόχοι Διοίκηση Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών

Τί είναι το χρήμα; Είναι οτιδήποτε έχει τρεις ιδιότητες : Είναι δεκτό ως μέσον ανταλλαγής Μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως μέσο μέτρησης Μπορεί να «αποθηκεύσει» αξία – μελλοντικές πληρωμές Τί είναι το χρήμα;

Το χρήμα στον κόσμο…

Τί είναι ο οργανισμός ; Σύνολο οργανωμένων ανθρώπων που εργάζονται συντονισμένα για την επίτευξη ενός κοινού σκοπού. Στοιχεία του είναι : Ο ξεκάθαρος σκοπός (στόχος) Απαρτίζεται από ανθρώπους Έχει δομή που καθορίζει τη συμπεριφορά των μελών του. Όταν ο οργανισμός έχει οικονομικούς στόχους, τότε ονομάζεται ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗ.

Τί είναι ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗ ; Μια οργανωμένη προσπάθεια ανθρώπων που αποσκοπεί να μεγιστοποιήσει τα κέρδη της με επαναλαμβανόμενο τρόπο, μέσω της ικανοποίησης των πελατών της. Οργανωμένη προσπάθεια Ικανοποίηση αναγκών Κέρδος... Επαναλαμβανόμενο κέρδος!!

Τραπεζικές Επιχειρήσεις – Χρηματοπιστωτικοί Οργανισμοί Τραπεζικές Επιχειρήσεις – Χρηματοπιστωτικοί Οργανισμοί Οι επιχειρήσεις που έχουν σκοπό τη διαχείριση του χρήματος. Βασική πηγή εσόδων τους αποτελεί το περιθώριο μεταξύ του επιτοκίου καταθέσεων και του επιτοκίου χορηγήσεων (spread). Άλλη πηγή είναι οι προμήθειες από τραπεζικές εργασίες.

Τραπεζικό Σύστημα Κεντρική Τράπεζα Ειδικοί Πιστωτικοί Οργανισμοί Συνεταιριστικές Τράπεζες Εμπορικές Τράπεζες Τραπεζικό Σύστημα

Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα - Φρανκφούρτη Αποκλειστικό δικαίωμα έκδοσης εθνικού νομίσματος Άσκηση νομισματικής και συναλλαγματικής πολιτικής Εποπτεύει τη λειτουργία του χρ.πιστ. Συστήματος Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα - Φρανκφούρτη

Εμπορικές Τράπεζες Παροχή πρόσβασης στο σύστημα πληρωμών Μετασχηματισμός περιουσιακών στοιχείων Διαχείριση κινδύνων Παρακολούθηση οφειλετών και παροχή πληροφοριών αλλά και… Αναδοχή έκδοσης μετοχών Διαχείριση ακινήτων Χρηματιστηριακές συναλλαγές Ασφάλειες

Ειδικοί Πιστωτικοί Οργανισμοί Μη τραπεζικά ιδρύματα – ασφαλιστικές εταιρείες, συνταξιοδοτικά ταμεία, επενδυτικές τράπεζες (Lazard, Goldman Sachs, First Boston Corp.) Κύρια δραστηριότητα οι επενδύσεις. Δεν έχουν τραπεζικές εμπορικές δραστηριότητες.

Συνεταιριστικές Τράπεζες Πιστωτικός Οργανισμός Περιορισμένης Ευθύνης Όλες οι τραπεζικές εργασίες Συναλλαγές μόνο με τα μέλη τους

Χρειαζόμαστε τις Τράπεζες ; «Αποθήκευση & φύλαξη» των χρημάτων Παροχή ρευστότητας Χρηματοδότηση επιχειρήσεων (ίδια κεφάλαια – ξένα κεφάλαια)

Σύγχρονες μορφές τραπεζικής δραστηριότητας Universal Banking (παροχή πλήρους σειράς χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών – τραπεζικές, ασφαλιστικές, χρεωγράφων). Λιανική Τραπεζική (πολλές, ομαδοποιημένες κατηγορίες τραπεζικών υπηρεσιών που απευθύνονται σε μεγάλη μάζα πελατών – retail). Δάνεια Καταθετικά προϊόντα Πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες Επενδύσεις και ασφαλίσεις Αμοιβαία κλπ

Λιανική Τραπεζική, συνέχεια... Απαιτούνται πολλά καταστήματα και πολλά προϊόντα Απαιτείται επίσης στρατηγική διαχείρισης των καταστημάτων και των προϊόντων Στόχος : Η βιωσιμότητα της επιχείρησης μέσω.... σωστής επιλογής, κοστολόγησης & τιμολόγησης, τοποθέτησης στην αγορά, αντιμετώπισης του ανταγωνισμού, αποτελεσματικού μάρκετινγκ

Σύγχρονες μορφές τραπεζικής δραστηριότητας Private Banking (ειδικά πακέτα προϊόντων προσανατολισμένα σε ιδιώτες ή εταιρείες με «πλούτο». Ανάπτυξη διαπροσωπικών σχέσεων ανάμεσα στην τράπεζα και τον πελάτη.. Direct Banking (η εξυπηρέτηση του πελάτη από μακριά – τηλ., Η/Υ, ΑΤΜ, συνδυασμός). Άμεση εξυπηρέτηση του πελάτη χωρίς επίσκεψη στο κατάστημα Μείωση εξόδων άρα ευελιξία στην τιμολογιακή πολιτική Βελτίωση υπηρεσίας, π.χ. ταχύτητα

Χρηματοπιστωτικές Υπηρεσίες – ένας ορισμός Χ.Π.Υ είναι οι υπηρεσίες που παράγονται και παρέχονται απο την «οικονομική βιομηχανία», η οποία περιλαμβάνει μια ευρεία κατηγορία επιχειρήσεων που διαχειρίζονται χρήματα. Παραδείγματα : τράπεζες, ασφαλιστικές εταιρείες, εταιρείες πιστωτικών καρτών, λογιστικές εταιρείες, επενδυτικές εταιρείες, εταιρείες επενδύσεων ακινήτων, επαγγελματικά ταμεία.

Μερίδιο αγοράς Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών ΗΠΑ : το 10% των επιχειρηματικών κερδών το 1947  50% το 2010 (εκτός γεωργικής παραγωγής) Μερίδιο στο ΑΕΠ από 2,5% στο 7,5% Μέσος μισθός από $ 80.000 (1981) στα $ 360.000 (2011).

Οι Χ.Π.Υ στην Ελλάδα

Υπεύθυνος παροχής Χ.Π.Υ. (financial services manager) Υπεύθυνος για την παροχή εξειδικευμένων συμβουλών και προτάσεων προς τη διοίκηση, τους συναδέλφους και τους πελάτες, ώστε αυτοί να παίρνουν σωστές επιχειρηματικές αποφάσεις. Μπορεί να ασχολείται με κατάρτιση προϋπολογισμών, πιστωτικής πολιτικής, πρόβλεψη οικονομικών μεγεθών, αξιολόγηση επενδύσεων, ελαχιστοποίηση οικονομικών κινδύνων, τήρηση λογιστικών βιβλίων, μελέτη μεθόδων μείωσης του κόστους, παροχή αναλύσεων, εκτέλεση ελέγχων κ.α.

Τραπεζικά Προϊόντα

Χρηματοδοτική μίσθωση (leasing) Σύναψη συμβάσεων χρηματοδοτικής μίσθωσης κινητού εξοπλισμού και ακινήτων Χρηματοδοτική μίσθωση (financial leasing) Πώληση και επαναμίσθωση (sale & lease back) Χρημ. μίσθωση με τη συνεργασία προμηθευτών (vendor leasing) Διασυνοριακή μίσθωση (cross border leasing) Κοινοπρακτική μίσθωση (syndicated leasing) Χρημ. μίσθωση ακινήτων (property leasing)

Διαχείριση πιστωτικών καρτών Έκδοση και διαχείριση πιστωτικών καρτών και του δικτύου διάθεσής τους. Διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων Διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων (ΑΕΔΑΚ)

Χρηματιστηριακή εταιρεία Αξιοποίηση ακινήτων Διαχείριση, αξιοποίηση και εκμετάλλευση ακινήτων του ομίλου Αντίστοιχες υπηρεσίες προς τρίτους Χρηματιστηριακή εταιρεία Διεξαγωγή χρηματιστηριακών συναλλαγών και συναφών εργασιών Διαχείριση επενδυτικών χαρτοφυλακείων Παροχή επενδυτικών συμβουλών και συμβουλών εισαγωγής εταιρειών στο χρηματιστήριο

Ασφαλιστική εταιρεία Ασφάλιση αυτοκινήτου Ασφάλιση πυρός Ασφάλιση μεταφορών Ασφάλιση σκαφών Ασφάλιση ατομικών και ομαδικών ατυχημάτων Ασφάλιση παραγωγής Ασφάλιση εσόδων απο επενδύσεις Ασφάλιση ασθενείας Ασφάλιση συνταξιοδοτικών προγραμμάτων

Η τράπεζα ως «επιχείρηση»

Οι Τραπεζικοί Οργανισμοί είναι επιχειρήσεις….άρα… …λειτουργούν με τις ίδιες αρχές!

Συστατικά μέρη της επιχείρησης

Εξωτερικό περιβάλλον της επιχείρησης

Εξωτερικό περιβάλλον της επιχείρησης

Εξωτερικό περιβάλλον της επιχείρησης

Εξωτερικό περιβάλλον της επιχείρησης

Εσωτερικό περιβάλλον της επιχείρησης

Είδη Επιχειρήσεων ; Ανάλογα με το αντικείμενο απασχόλησης : Πρωτογεννούς παραγωγής Δευτερογεννούς παραγωγής Τριτογεννούς παραγωγής Μεικτές

Είδη Επιχειρήσεων ;

Τυπική Οργάνωση Χρημ. Ομίλου Πηγή : Οργ.& Διοίκ. Χ.Π. Ιδρυμάτων, Μ.Γλύκας et all

Η τράπεζα στο κέντρο... Διαθέτει το μεγαλύτερο δίκτυο φυσικής παρουσίας Διαθέτει προϊόντα με τη μεγαλύτερη χρήση απο τους πελάτες Κέντρο συντονισμού και αύξησης συνδυασμένων πωλήσεων Τράπεζα συνήθως ο βασικός μέτοχος στις λοιπές εταιρείες