Rata Daunei - o alta perspectiva - 1

• O formula clasica • LAE; inluenta reasigurare. Rata Daunei = (Dp+VarRd+IBNR-λReg)/(Pbs-VarRp-Pa) LAE; inluenta reasigurare. 2

• Se calculeaza pentru • intreg portofoliu; o clasa de asigurare; un produs, o clasa de produse; un client, un segment de clienti; un canal de distributie; o regiune geografica etc. 3

Casco › Auto › RCA › Piata • Rata daunei • Auto › Piata Casco › RCA Casco › Auto › RCA › Piata 4

• Casco • rata daunei › 70%; rata combinata supraunitara; 1 miliard euro 2008 = veste proasta. 5

• O alta perspectiva,neacademica • Evenimente/cauze care genereaza daune = riscuri reale + stupizenie + nerespectare reguli + fraude 6

• Componenta despagubire • Despagubire platita de asigurator = Despagubire cuvenita + “Adaos” service 7

• Total despagubiri • = Despagubire X Evenimente = (Despagubire cuvenita + “Adaos” service) X (riscuri reale + stupizenie + nerespectare reguli + fraude) = Despagubire cuvenita X riscuri reale + Despagubire cuvenita X stupizenie + Despagubire cuvenita X nerespectare reguli + Despagubire cuvenita X fraude + “Adaos” service X riscuri reale + “Adaos” service X stupizenie + “Adaos” service X nerespectare reguli + “Adaos” service X fraude 8

• Componenta Despagubire • Despagubiri platite = Despagubiri reale + Despagubiri ce trebuie evitate de asiguratori nu exista statistici, estimez insa, ca cea de-a doua categorie reprezinta minim 20% din total despagubiri. 9

• Riscuri reale • Autoturismul a fost condus cu viteza excesiva si intr-o curba stransa a derapat, rasturnandu-se in afara carosabilului. 10

• Riscuri reale • Asiguratul a fost orbit de un TIR, a tras dreapta de volan si a intrat in parapetul de pe marginea drumului. 11

• Stupizenie • Soferul a declarat ca intr-o mana tinea o sticla de apa, din care intentiona sa bea. A pierdut controlul autotractorului si a intrat intr- un pom (nerespectare regim inaltime tunele, pasaje). 12

• Fraude • Dauna intervenita a 2-a zi de la intrarea in asigurare. Sub presiunea service-ului, s-a dat acceptul de plata, ulterior s–au constat mici neconcordante intre fotografiile de la inspectia de risc si cele de la constatarea avariilor. 13

• SOLUTII • lista de probleme cunoscuta. putem depasi etapa lamentarilor ? da, insa cele mai eficiente masuri necesita cooperare intre asiguratori. 14

• SOLUTII • Probleme Posibile Solutii stupizenie fransiza pe stupizenie incalcare reguli fransiza/excludere fraude companie investigatii “adaos” service soft impus service-uri 15

• Concluzie • Casco – primul produs care va atinge pragul de 1 miliard euro - PBS, dar si principalul generator de pierderi; nu trebuie sa ne plangem de conditiile pietei, deoarece noi asiguratorii, formam /modelam piata. 16

VA MULTUMESC! 17